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建行诉B贷款纠纷案
办理律师:李晓光主任律师      办理日期:

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案情背景:
当事人B为买商品房在开发商的指导下签署了一份空白的贷款合同,但购房未成;数年后,建设银行起诉B,要求其偿还银行贷款180万元。B委托L律师应诉,下为L律师的代理词。
                                                                                                             代 理 词
 
尊敬的审判长、审判员:
365bet总代_无法接受365bet邮箱_365bet娱乐场888接受B的委托,指派本律师担任中国建设银行股份有限公司北京石景山支行(以下简称建行)诉B、北京华富房地产发展有限公司(以下简称开发商)借款合同纠纷一案的当事人B的代理人。本律师详细听取了委托人对案情的陈述,仔细审阅了本案的相关证据材料,参加了庭审活动,全面听取了审判庭的调查和质证意见,依据本案事实和法律规定,发表如下代理意见,请审判庭予以考虑:
一、借款合同是B受开发商欺诈而签订的,其本人并未参与借款合同的履行,未使用该笔借款,也未占有相关房产,不应承担偿还贷款本息的责任。
2000年10月16日,B为了用贷款购买开发商建设的朝阳区金岛花园松苑楼5层D号的住房,在开发商的指导下签署了一套住房预售合同和申请个人住房贷款的文件,并交由开发商向建行申请贷款。
开发商诈称建行因B不符合条件而拒绝贷款,B遂放弃购买。
B收到本案传票后查知:开发商用B签署的资料向建行申请了贷款自行占用,并将该笔贷款项下的房产(朝阳区金岛花园松苑楼5层D号)另行转让给了案外人李明亮(房产已经交付),收取了李明亮交付的购房款1826660元。
本案中,B系因开发商欺诈而在借款合同上预先签了名字,但并未实际参与合同履行,未使用该笔贷款,未占有该笔贷款项下的房产,原告要求B偿还贷款本息违反法律公平原则。B要求人民法院依法撤销该借款合同。开发商应作为实际债务人向银行承担偿还贷款本息的责任。
二、B没有参与借款合同的履行,关于借款合同的交易均是他人所为。
借款合同规定借款人要在银行指定的营业网点开设还款帐户,借款人要投保房产险并将保单正本交给银行,借款人还要对房产进行地产评估等。因没有人通知被告B借款合同已成立,故被告B:
第一、没有在建行营业网点开设任何帐户,银行的证据材料中所示还款帐户并非本人办理开户;
第二、没有向银行提交过划款通知,更没有通过建行帐户办理过划款交易;
第三、没有委托过房产评估;
第四、没有办理任何房产保险也没有交过保费,更没有向银行提供保单;
第五、未参与借款合同的履行:未向银行支付首付款,且没有偿还过一笔借款本息。
三、原告对贷款的损失应承担过错责任:
(一)、原告明知B在建行没有开户且没有存款的情况下就批准发放贷款,违反了《中国建设银行个人住房贷款办法》第六条第六项及第七条第六项关于借款人应当在建行开户并有不低于房价款总额30%的存款方可贷款的规定;
(二)、原告核定的贷款额度185万元超出了房价款总额2315609元的70%,违反了《中国建设银行个人住房贷款办法》第十一条关于贷款额度最高为拟购买住房费用总额的70%的规定;
(三)、原告在B先行签署文件之后两日才签署合同,应通知B并将合同原件交付B,而实际上原告并未这样做,导致B对原告签署合同的情况并不了解;随后,原告在未通知B的情况下既将185万元转给开发商,导致B对贷款的发放情况一无所知。
     (四)、原告按照借款合同的约定,应指定专门网点通知B开设还款帐户,而实际上原告并未通知,B至今未在建行网点开设任何帐户。
(五)、原告在B不在现场的情况下,擅自以B的名义开立了还款帐户,并通过该帐户与开发商发生了钱款往来,掩盖了开发商借B的名义实际占有贷款的事实。
(六)原告按照借款合同的约定,应当取得保单后再行发放贷款,而事实上B从未投保,原告也没有取得合法的保单,就擅自放款,导致了银行贷款的损失。
(七)原告应当对开发商提供的《商品房预售合同》进行谨慎审查再确定能否贷款,该合同存在明显的瑕疵:如约定买卖双方需进行房产预售登记,而登记部门并没有在预留位置上加盖公章,且合同文本连签署的日期都没有注明等,原告未尽审查义务,对贷款损失有失查之责。
(八)《中国建设银行个人住房贷款办法》第十五条第四项规定:以期房作抵押,贷款行和抵押人应持依法生效的预购房屋合同到期房座落地的房地产登记机关办理抵押登记备案手续。原告未履行上述备案手续,违规操作发放贷款。
(九)原告按照借款合同的约定,有权监督检查担保人(即开发商)的财务情况和房产销售情况,但原告怠于行使其权利,导致对作为抵押财产的相关房产完全失控,任由开发商进行处置;甚至在贷款欠付的情况下,仍没有对华富公司采取有效监督检查,致使华富公司于2004年将合同项下的房产转卖,造成了贷款损失的进一步扩大。
综上所述,被告B系因开发商欺诈而在借款合同上预先签字的,但他对合同发生了效力一事一无所知,并未参与借款合同履行,也未占有所购房屋,开发商是该笔贷款的实际使用人和受益人,因此应由开发商北京华富房地产发展有限公司向银行承担偿还贷款本息的责任;原告在发放该笔贷款的过程中严重审查失误并对开发商(担保人)疏于监督、检查,导致了贷款的损失,也应承担相应的过错责任。
恳请人民法院查明事实,依法裁判。
                                    
 
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